Likvidace pojistné události začíná nahlášením škody a končí výplatou pojistného plnění. Jde o proces, kterým pojišťovna posuzuje váš nárok na pojistné plnění. Délku likvidace pojistné události může ovlivnit například nedoložení potřebných dokumentů, nutnost dalšího šetření nebo rozsah vzniklé škody.
Co je to likvidace pojistné události
Likvidace pojistné události je proces, který následuje po vzniku škody nebo nehodě. Začíná nahlášením pojistné události a pokračuje jejím posouzením likvidátorem pojišťovny.
Cílem je ověřit rozsah škody, posoudit nárok na pojistné plnění a stanovit jeho výši. Proces zpravidla končí vyplacením pojistného plnění, případně úhradou opravy poškozené věci či vozidla.
Samotné nahlášení škody není likvidací pojistné události, ale pouze prvním krokem celého procesu. Likvidaci zahajuje pojišťovna po oznámení škody a doložení potřebných podkladů, například záznamu o dopravní nehodě, fotodokumentace nebo dalších dokumentů požadovaných pojišťovnou.
Poškozený obvykle řeší škodu s pojišťovnou viníka z jeho povinného ručení. Pokud viník uplatňuje škodu na svém vozidle, může ji řešit prostřednictvím havarijního pojištění, pokud ho má sjednané.
Jak probíhá likvidace pojistné události
Samotný proces likvidace pojistné události lze rozdělit do několika kroků, které zajistí její hladké vyřízení:
1. Nahlášení škody nebo pojistné události
Škodu můžete nahlásit prostřednictvím webových stránek nebo mobilní aplikace pojišťovny, u které máte sjednané pojištění. Většina pojišťoven nabízí online formulář pro nahlášení škody nebo příslušnou funkci přímo v aplikaci.
Pokud si nejste jisti, jak škodu nahlásit, stačí kontaktovat pojišťovnu telefonicky. Operátor vás spojí s likvidátorem nebo oddělením, které bude vaši pojistnou událost řešit. Další možností je osobní návštěva pobočky pojišťovny.
2. Shromáždění podkladů ke škodě
Během nahlášení škody nebo bezprostředně po něm budete muset pojišťovně dodat veškeré potřebné podklady k posouzení pojistné události.
Zpravidla se jedná především o fotodokumentaci z místa nehody nebo škody, ze které bude patrné, co se stalo a jaký je rozsah poškození. Pokud byla k nehodě přivolána policie, bude potřeba také policejní protokol. V opačném případě obvykle postačí záznam o dopravní nehodě.
Pojišťovna může vyžadovat i další dokumenty, například kopii řidičského průkazu nebo technického průkazu vozidla. Proto je důležité být s pojišťovnou, respektive s přiděleným likvidátorem, v kontaktu a včas reagovat na případné dotazy či požadavky. Tím můžete celý proces likvidace výrazně urychlit.
3. Posouzení škody likvidátorem
V dalším kroku přebírá případ likvidátor pojišťovny, který posuzuje rozsah škody a ověřuje, zda vznikl nárok na pojistné plnění podle podmínek sjednaného pojištění.
Na základě dodaných podkladů a výsledku šetření následně pojišťovna vydá rozhodnutí o pojistné události. Pokud je nárok uznán, obdržíte informaci o výši pojistného plnění a způsobu jeho vyplacení.
4. Rozhodnutí pojišťovny
Po ukončení šetření pojišťovna rozhodne o nároku na pojistné plnění a jeho výši. Pokud s rozhodnutím nesouhlasíte, můžete požádat o jeho přezkoumání a doložit další důkazy nebo dokumenty.
Jak dlouho trvá likvidace pojistné události
Pojišťovna je povinna zahájit šetření bez zbytečného odkladu po oznámení pojistné události a ukončit jej zpravidla nejpozději do 3 měsíců od jejího nahlášení.
Pokud není možné šetření v této lhůtě dokončit, musí pojišťovna oznamovateli sdělit důvody jeho prodloužení. K tomu může dojít například tehdy, pokud nebyly dodány všechny potřebné dokumenty, rozsah škody je mimořádně velký nebo složitý, událost se týká více účastníků, vznikly spory o zavinění nebo je nutné vypracovat znalecký posudek.
Po ukončení šetření je pojišťovna povinna vyplatit pojistné plnění do 15 dnů. Tato lhůta vyplývá z občanského zákoníku a začíná běžet ode dne, kdy bylo šetření pojistné události ukončeno.
Nejčastější chyby při likvidaci pojistné události
Pokud chcete předejít komplikacím a urychlit vyřízení pojistné události, vyvarujte se těchto nejčastějších chyb:
Pozdní nahlášení škody
Škodu nahlaste pojišťovně co nejdříve. Pozdní oznámení může prodloužit zahájení likvidace a zkomplikovat zjišťování okolností události. S odstupem času se také hůře dokládá, jak ke škodě došlo.
Neúplná dokumentace
Pojišťovně vždy dodejte všechny požadované dokumenty. Nejčastěji se jedná o fotodokumentaci, záznam o dopravní nehodě, policejní protokol nebo další podklady vyžádané likvidátorem. Chybějící dokumentace zpravidla vede k prodloužení celého procesu.
Chybějící fotodokumentace
Místo nehody nebo škody vyfotografujte důkladněji, než si myslíte, že je potřeba. Každá fotografie může pomoci přesněji objasnit okolnosti vzniku škody a usnadnit posouzení nároku na pojistné plnění.
Nesprávně vyplněné formuláře
Před odesláním si všechny údaje pečlivě zkontrolujte. Pokud jste po nehodě ve stresu nebo nervózní, vyplatí se dát si chvíli čas na uklidnění a formuláře zkontrolovat ještě jednou. Chybné nebo neúplné údaje mohou vést ke zdržení likvidace.
Shrnutí: Co si zapamatovat o likvidaci pojistné události
- Likvidace pojistné události je proces, při kterém pojišťovna posuzuje vzniklou škodu a nárok na pojistné plnění.
- Celý proces začíná nahlášením škody pojišťovně.
- Pro rychlé vyřízení je důležité dodat všechny požadované dokumenty a fotodokumentaci.
- Poškozený zpravidla komunikuje s pojišťovnou viníka, která škodu řeší z povinného ručení.
- Pojišťovna by měla ukončit šetření do 3 měsíců od nahlášení pojistné události.
- Po ukončení šetření je pojistné plnění splatné do 15 dnů.
- Na dotazy a výzvy likvidátora reagujte co nejrychleji.