Většina lidí vybírá povinné ručení jen podle ceny. Na jednu stranu to může být logické, protože povinné ručení je ze zákona povinné. Správně zvolené pojištění vás ale může ochránit před vysokými výdaji při dopravní nehodě. Rozdíly mezi jednotlivými variantami nejsou jen v ceně, ale také v limitech krytí, asistenčních službách nebo dalších připojištěních. V tomto článku si ukážeme, jak vybrat povinné ručení a podle čeho se při výběru rozhodovat.
Obsah článku
- Proč není dobré vybírat povinné ručení jen podle ceny
- Podle čeho vybrat povinné ručení
- Jak povinné ručení vybrat podle typu řidiče
- Srovnání pojištění: proč se vyplatí porovnat více produktů pojišťoven
Proč není dobré vybírat povinné ručení jen podle ceny
Každý z nás může být při prvním pohledu na množství pojišťoven nabízejících povinné ručení a různé varianty pojištění z tohoto množství informací rozpačitý. Určitě není nutné vybrat první pojištění, které uvidíte, nebo automaticky sáhnout po nejlevnější variantě. Jednotlivé možnosti je dobré si nejprve porovnat a zanalyzovat.
Nejlevnější pojištění často nabízí pouze nejnižší limit krytí, který při větší škodní události nebo při nehodě s dražším vozidlem nemusí být dostatečný. Zároveň mohou chybět různá připojištění a doplňkové služby, které mohou být v praxi velmi užitečné.
Na druhou stranu ani nejdražší varianta nemusí být vždy tou nejlepší volbou. Pokud autem jezdíte jen občas nebo máte starší vozidlo, některá doplňková připojištění pro vás nemusí mít velký význam.
Proto je dobré prozkoumat různé možnosti připojištění a sestavit si povinné ručení tak, aby co nejlépe odpovídalo vašim potřebám. Při výběru povinného ručení je důležité vědět, podle čeho povinné ručení vybrat, aby vás skutečně chránilo.
Podle čeho vybrat povinné ručení
Pokud přemýšlíte, jak vybrat povinné ručení správně, zaměřte se na několik klíčových parametrů. Podívejte se, co jednotlivé varianty pojištění obsahují, a z dostupných možností si poskládejte takové pojištění, které bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám.
Limity pojistného plnění
Minimální zákonné limity pojistného plnění jsou 50 milionů Kč na každého poškozeného při újmě na zdraví nebo usmrcení a 50 milionů Kč celkem při škodě na majetku. Tyto limity se obvykle uvádějí ve formě dvou čísel oddělených lomítkem. Například na webech pojišťoven často uvidíte varianty jako 70/70 mil. Kč nebo 100/100 mil. Kč.
Vyšší limity mohou být důležité zejména při vážnější dopravní nehodě, kdy může škoda na zdraví nebo majetku výrazně přesáhnout základní zákonné minimum. Pokud by došlo k nehodě, při které poškodíte více vozidel nebo způsobíte vážné zranění jiné osobě, mohou se celkové škody vyšplhat na desítky milionů korun. V takové situaci by nízký limit pojistného plnění nemusel stačit a zbytek škody by mohl být vymáhán po viníkovi nehody.
Pojištění skel
Poškození skel patří mezi poměrně časté škody, proto se toto připojištění často doporučuje sjednat. Platí to zejména u novějších aut, kde může výměna čelního nebo jiného autoskla stát poměrně vysokou částku. Díky připojištění skel tak můžete předejít situaci, kdy byste museli výměnu autoskla hradit z vlastních prostředků.
K poškození může dojít například od kamínku odletujícího od jiného vozidla, při parkování nebo při menší dopravní nehodě. U moderních vozidel mohou být navíc skla vybavena senzory nebo kamerami pro asistenční systémy, což může cenu opravy ještě zvýšit.
Asistenční služby
Toto připojištění se může hodit v situaci, kdy se s vozidlem dostanete do problémů a potřebujete rychlou pomoc na silnici. Asistenční služby mohou zahrnovat například odtah vozidla, opravu na místě, zajištění náhradního vozidla nebo pomoc v zahraničí.
Nejvíce je oceníte v situaci, kdy se porucha nebo nehoda stane na místě, kde vám nikdo z blízkých nemůže pomoci. Díky asistenčním službám tak můžete rychle získat potřebnou pomoc a pokračovat v cestě bez zbytečných komplikací.
Úrazové pojištění řidiče
Toto připojištění kryje zranění řidiče při dopravní nehodě. V případě úrazu může pojišťovna vyplatit finanční plnění například při trvalých následcích nebo při delší době léčení. Výhodou je, že se často jedná o velmi dostupné připojištění, které stojí jen několik desítek korun měsíčně.
Při dopravní nehodě může dojít ke zranění řidiče, například ke zlomenině ruky nebo k dlouhodobé pracovní neschopnosti. Díky úrazovému pojištění může pojišťovna vyplatit finanční kompenzaci za dobu léčení nebo za trvalé následky úrazu.
Pojištění střetu se zvěří
Střet se zvěří patří mezi poměrně časté situace na českých silnicích, zejména mimo města nebo na méně frekventovaných silnicích. Taková nehoda může způsobit značné škody na vozidle. Připojištění střetu se zvěří bývá přitom často poměrně levným doplňkem k povinnému ručení, který může v podobných situacích ušetřit nemalé náklady na opravu vozidla.
Představte si, že jedete večer po okresní silnici a do vozovky vám náhle vběhne srna. Při střetu dojde k poškození přední části vozidla, kapoty nebo chladiče. Oprava může stát desítky tisíc korun. Pokud máte sjednané připojištění střetu se zvěří, pojišťovna může tyto škody uhradit.
Jak povinné ručení vybrat podle typu řidiče
Je samozřejmé, že jedna varianta povinného ručení nemusí vyhovovat všem. Každý řidič využívá své vozidlo jinak a tomu by mělo odpovídat i zvolené pojištění. Představíme vám tři základní skupiny provozovatelů vozidel a doporučené pojištění pro každý typ.
Provozovatel s novějším autem
Provozovatel novějšího vozidla by měl zvážit vyšší limity pojistného krytí, protože škody na moderních vozidlech nebo náhradních dílech mohou být poměrně vysoké. Doporučit lze také pojištění skel a připojištění střetu se zvěří.
Provozovatel staršího auta
U staršího vozidla mohou často postačovat základní limity pojistného krytí. Vyplatí se však sjednat alespoň asistenční služby, protože porucha vozidla může nastat kdykoliv.
Provozovatel, který jezdí často
Provozovatelé, kteří tráví na silnici hodně času, mohou využít rozšířené asistenční služby. Pokud navíc často jezdí mimo město nebo v oblastech s vyšším výskytem zvěře, může se vyplatit také připojištění střetu se zvěří.
Srovnání pojištění: proč se vyplatí porovnat více produktů pojišťoven
Každá pojišťovna má jiné podmínky pojistné smlouvy. Rozdíly mohou být například v limitech pojistného krytí, rozsahu asistenčních služeb nebo v ceně pojištění. Proto se vyplatí jednotlivé varianty mezi sebou porovnat.
Abyste nemuseli procházet varianty pojištění jednotlivých pojišťoven zvlášť a ručně hledat rozdíly mezi jednotlivými variantami, existuje jednodušší řešení, a to online srovnávač pojištění.
Stačí zadat SPZ nebo několik základních údajů o vozidle a během chvíle můžete přehledně porovnat jednotlivé varianty pojištění. Díky tomu snadno zjistíte, jaké parametry, limity nebo doplňkové služby jednotlivé pojišťovny nabízejí a které pojištění může být pro vás nejvhodnější.