Každý provozovatel registrovaného vozidla určeného k provozu na veřejných komunikacích v České republice musí mít sjednané základní zákonné pojištění, známé jako povinné ručení. V tomto článku podrobně rozebereme, co přesně toto pojištění kryje a na jaké situace se naopak nevztahuje.
Obsah článku
K čemu slouží povinné ručení
Povinné ručení, oficiálně nazývané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, slouží k ochraně třetích osob před finančními následky škod způsobených provozem motorového vozidla. Jeho hlavním účelem je uhradit škody na zdraví, majetku, ušlém zisku nebo právních výdajích, které pojištěný způsobí jiným účastníkům silničního provozu při dopravní nehodě.
Proč je povinné ručení povinné
Povinné ručení je v České republice povinné podle zákona č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, který nabyl účinnosti v roce 2024 a nahradil předchozí zákon č. 168/1999 Sb. Nový zákon rozšiřuje povinnost i na některé nové typy vozidel (například elektrické koloběžky, segwaye, zahradní traktory) a přenáší odpovědnost za sjednání pojištění z majitele na provozovatele vozidla.
Díky povinnému ručení má poškozený nárok na odškodnění škod způsobených provozem vozidla pojištěného, aniž by musel čekat na úhradu z vlastních prostředků viníka. Povinné ručení kryje finanční náhradu až do výše zákonného limitu (minimálně 50 milionů Kč za újmu na zdraví a 50 milionů Kč za škodu na majetku) a poskytuje právní ochranu v souvislosti s uplatněním těchto nároků. Pojištění však nekryje škody na vlastním vozidle pojištěného.
Co kryje povinné ručení
Povinné ručení kryje škody, které způsobíte provozem svého vozidla třetím osobám. Jedná se o následující typy škod a jejich krytí:
| Typ škody na straně poškozeného | Krytí povinným ručením |
| újma vzniklá ublížením na zdraví nebo usmrcením |
náklady na léčbu trvalé následky a invalidita pohřebné |
| škoda na majetku |
škody na vozidle poškozeného (oprava vozu, odtah, náhradní vůz, asistence) poškozené budovy poškozené dopravní značení |
| ztráta výdělku / ušlý zisk | pokud poškozený nemůže kvůli nehodě vykonávat svou práci |
| škoda na věcech | osobní věci, které se rozbili při nehodě (např. telefon, notebook) |
| právní zastoupení | náklady na právní zastoupení poškozeného v případě soudního sporu |
autor: povinne-ruceni.com
Tabulka zobrazuje obvyklý přehled typu škod a jejich krytí, ale záleží na detailních podmínkách pojistné smlouvy.
Limity pojistného plnění
Zákon stanovuje minimální limity pojistného plnění pro povinné ručení:
- 50 milionů Kč na škody na zdraví nebo usmrcení na každého poškozeného;
- 50 milionů Kč na škody na majetku bez ohledu na počet poškozených.
Tyto částky představují minimální rozsah ochrany, který musí mít každý provozovatel vozidla zajištěn v rámci pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Pojišťovny však často nabízejí možnost navýšení těchto limitů, což se doporučuje nejen při častém cestování, ale i v případech, kdy hrozí vyšší škody, například při nehodě s dražším vozidlem nebo vozidlem, které přepravuje více osob.
Na co se nevztahuje povinné ručení
Povinné ručení má jasně definovaný rozsah krytí, který se vztahuje pouze na škody způsobené třetím osobám. Je dobře vědět, kdy se toto pojištění neuplatní:
- škody na vlastním vozidle: pro tyto případy slouží havarijní pojištění;
- újma vzniklá manipulací s nákladem stojícího vozidla: pojištění se nevztahuje na škody způsobené při nakládání nebo vykládání nákladu ze stojícího vozidla.
Povinné ručení chrání třetí osoby, zatímco havarijní pojištění chrání vás a vaše vozidlo.
Ideální je kombinace obou typů pojištění, zejména pokud vlastníte nové nebo dražší auto.
Nejčastěji kladené otázky – FAQ
Podle čeho vybrat povinné ručení?
Nejlevnější pojištění nemusí být vždy tou nejlepší volbou. Důležité je, aby povinné ručení odpovídalo vašim potřebám a způsobu využívání vozidla. Proto při výběru porovnávejte nejen cenu, ale také rozsah krytí, výši pojistných limitů, doplňkové služby a zkušenosti stávajících klientů.
Jak povinné ručení vybrat?
Abyste mohli zvážit všechny důležité aspekty a vybrat si nejlepší povinné ručení, využijte následující seznam. Pomůže vám ověřit, zda pojištění skutečně odpovídá vašim potřebám:
- zkontrolujte výši pojistných limitů
- porovnejte rozsah krytí
- zvažte doplňková připojištění
- prověřte asistenční služby
- zohledněte bonusy za bezeškodní průběh
- porovnejte nabídky online, např. tady
- přečtěte si recenze a zkušenosti klientů
- zkontrolujte podmínky sjednání
Jaká je pokuta za nezaplacené povinné ručení?
Povinné ručení je zákonnou povinností každého registrovaného vozidla a zároveň chrání před finančními následky škod způsobených třetím osobám. Pokud vozidlo nemá platné povinné ručení, může policie uložit pokutu (u fyzických osob až 3 000 Kč) a ČKP může účtovat denní sankci podle typu vozidla. V případě, že nepojištěné vozidlo způsobí škodu, ČKP ji uhradí z garančního fondu, ale následně má právo vymáhat tuto částku po viníkovi.